我们的业绩基于对资产组织、构建的管理能力和对资金来源的识别能力。凭借这一战略以及我们对巴西和全球市场的深入了解，我们力求在所有业务的成本和期限方面获得有利的融资条件。
我们的融资团队负责发行和交易固定收益证券，并与银行、资管公司、投资平台和保险公司等机构客戸开展双边交易。这种模式进一步増强了我们在巴西及海外地区的稳定性和安全性。
在当地市场，我们主要经营LCA（农业信用票据）和LFs（金融票据）等工具。在国际市场，我们已与亚洲、中东、北美、欧洲等多个市场的银行建立了业务联系网络。
我们运营管理的可靠性和稳健性得到了全球最大评级机构的认可。2024年，穆迪将BOCOM BBM的全球评级（本币和外币）从Ba1上调至Baa3。此次评级更新后，BOCOM BBM的评级达到了国际投资级水平。
在全国范围内，穆迪授予我们AAA.br评级，这是该类别中的最佳信用评级。惠誉于2024年也维持了对BOCOM BBM AAA(bra)的评级，这也是当地的最高评级。
风险管理是构建可持续发展业务、确保银行长期业绩向好的基石。因此，我们采用最高的治理标准，并致力于持续改进流程，使BOCOM BBM始终处于国内金融业的前沿。
在过去的几十年里，我们对专有模型进行了一系列改进，并将适当的风险管理方法应用于巴西的商业环境，始终将公开和安全放在首位。
通过这些举措，我们创造了安全、负责的信贷投放环境。我们还实施了灵活、透明、高效的流动性管理，从而提升了业务价值。
请参阅下文，了解有关我们风险管理模型的更多详细信息。
在 BOCOM BBM，所有高级管理层成员和员工都以一体化的方式参与风险的监测、评估和控制。通过这种方式，我们进一步加强了治理和决策过程。
我们的团队使用风险模型和参数用来计算经济资本、融资政策、信贷组合的设计和管理等。
董事会负责制定风险管理的准则、职责和模型。董事会还负责批准风险偏好声明 (RAS)，该声明旨在指引和指导我们的控制策略和实践。
因此，我们在整个组织的参与下谨慎而有效地管理风险。
信用风险
社会风险、环境风险和气候风险
市场风险
信息安全风险
流动性风险
国别风险
操作风险
声誉风险
信用风险
由于借款人或交易对手未能准时按照合同义务履行承诺而导致损失的可能性。
我们拥有一个由七个机构组成的信用风险管理架构。以下为具体信息：
为企业集团设定信用额度；跟踪和评估贷款组合以及集中度和风险水平。执行银行的信贷政策，并设定逾期贷款或抵押品恶化相关问题的解决期限。如果需要，采取通过法院起诉的方式进行债务清收，例如，委员会将决定何时提起诉讼。
董事会会至少一年一次批准相应风险管理制度及限额。
致力于根据银行的规则和目标监控业务的信用风险。负责监控、识别、衡量、控制和报告信用风险，并确保遵守银行设定的额度。该部门隶属于风险总监，集中分析与每笔交易的个别风险管理及整体信贷组合风险相关的信息。它生成的报告为信贷委员会的决策提供依据。
对现有或潜在的客户信用风险进行分析。
起草或分析银行与客户签订的所有合同；组织和协调催收债权的行动，维护银行的权益。
确保交易符合信贷额度提案（CLP）中规定的条款和条件，并确保贷款担保完好无损。同时负责签发银行与客户签订的合同。
评估并持续监控所有业务单位和信贷额度扩展流程，确保其按照银行的治理和风险管理政策执行。
社会风险、环境风险和气候风险
社会风险被定义为由与基本权利和保障的侵犯或有害于公共利益的行为相关的事件引起的，可能导致机构遭受损失的可能性。
环境风险则包括由与环境退化相关的事件引起的，包括对自然资源的过度使用，可能导致机构遭受损失的可能性。
最后，气候风险可以从转型风险和具体风险两个方面进行定义：
这是指由与向低碳经济转型过程相关的事件引起的，可能导致机构遭受损失的风险。在这一过程中，温室气体的排放被减少或补偿，同时保护自然机制以捕获这些气体。
由于频繁且严重的天气事件或长期环境变化可能导致的机构损失，这些可能与天气模式的变化有关。
关于信贷操作是否符合本政策的评估流程始于商业领域对客户的开发，随后是信贷分析，以及反洗钱/反恐融资（AML/CFT）领域的KYC（了解你的客户）核查，包括对客户负债相关风险的调查，而信贷管理部门则确保该客户的经营不在环保限制名单内，必要时会请求信贷分析岗位的协助。
这些风险的分析是信用风险评估过程的固有部分，因此，信用委员会批准的任何操作只有在反洗钱/反恐融资（AML/CFT）部门批准后才会放款。最后，信贷管理部门与信贷分析和AML/CFT部门一起负责开发和维护用于评估相关风险的工具。
市场风险
市场风险是指由于价格、利率或汇率的变动，导致投资组合、金融工具或投资的市场价值可能发生损失的风险。通货膨胀以及股票和商品价格的波动是主要的市场风险因素之一。
我们拥有团队和专业工具，帮助我们识别、衡量和监控此领域的风险。市场风险部门向首席风险官（CRO）汇报，并将其分析结果与风险委员会和执行委员会分享。该部门包括以下组成部分：
委员会每季度召开一次会议，分析和审查风险管理政策，设定市场风险的操作限额，并将这些限额提交董事会批准。
相关风险计量和管理
负责统合数据源及建立产品市场定价模型，独立于管理部门进行操作。
确保我们的市场风险管理政策与相关程序保持一致
在BOCOM BBM，我们用来监控风险的统计工具之一是“风险价值”（VaR）。VaR每天计算一次，用于衡量在正常市场条件下，在给定的置信水平和时间范围内，机构可能面临的潜在最大损失。
用于计算VaR的模型会定期进行回测。
我们为VaR设定的限额由资金部负责人在众多风险因素之间进行分配。风险委员会每季度制定压力测试情景，具有一定的自主权，这些情景由银行团队每天进行分析。
信息安全风险
信息安全风险是指未经授权的访问、使用、披露、中断、修改或破坏数字信息可能造成的潜在危害。
这种风险可能源于多种来源，包括网络威胁、数据泄露、恶意软件以及其他损害信息机密性、完整性和可用性的安全事件。
我们采取以下三个举措缓释相关风险：
BOCOM BBM制定的信息安全政策符合巴西国家货币委员会（CMN）2018年4月26日第4.893号决议的要求，其中包括以下方面：
• 银行使用的数据和信息系统的保密性、完整性、安全性和可用性；
• 与BOCOM BBM信息安全相关事件的登记、原因分析和影响评估，以及对机构活动相关事件的控制。
银行持续投资于新技术，以预防、检测和降低网络攻击的危害性，并实施特定控制措施，包括旨在确保敏感信息安全和数据监控的信息可追溯性控制。
信息安全领域负责指导、监控和跟进各个层面的信息保护行动，与相关领域互动以确保符合所有规定，包括与技术领域合作，鼓励对现有控制、流程和技术的改进。
此外，作为策略的一部分，银行非常重视其安全团队的培训，并致力于提高所有员工及相关方的安全意识。
流动性风险
流动性风险是指到期日不匹配、指数机制、货币和/或可能的支付与应收款项的价值之间存在差异的可能性。实际上，它是指机构在不影响日常运营且不产生重大损失的情况下，无法履行其预期中或者预期外的财务义务的风险。
根据风险委员会预先制定并经董事会批准的指导方针，流动性风险管理策略以银行的流动性目标为导向，即确保在任何时候都能提供足够的资金以履行所有负债和承诺。
确保自由现金流始终足以支持业务的持续运营，即使在严重压力的情况下也是如此。
基于对潜在未来情景的预测计算，我们的团队分析流动性风险管理信息。因此，业务板块采取的所有行动都会经过周密规划，依据预期情景和财务压力下的现金流预测进行安排。
我们还监控每个客户的固有风险、为匹配负债而注入新资金的必要性、运营损失、衍生品调整以及其他要求。
流动性风险管理部门的任务（向首席风险官报告）是确保遵守运营限额，并发布旨在协助决策的内部报告。
在此管理模式下，内部审计的三个重点是：确保程序合规、政策的一致性以及既定框架的执行情况。
国别风险
国家风险指特定国家或地区发生的经济、政治和社会事件及变化，导致债务人无法或拒绝偿还债务，或对债权人造成损失。其范围包括主权风险、转移风险、传染病风险、汇率风险、宏观经济风险、政治风险和间接国家风险。
BOCOM BBM有效识别、衡量、监控和控制国家风险，并根据其战略目标、风险敞口和业务复杂性制定程序。
操作风险
操作风险是指由于内部流程、系统或人员的失误、缺陷或不足，以及外部事件，可能导致损失的风险。
这个定义还包括与机构签订的合同中存在的不充分或与缺陷相关的法律风险、因不遵守法律规定而受到的制裁，以及由机构开展的活动导致第三方损害赔偿的风险。
我们的操作风险管理政策是一份向银行所有员工提供的文件，旨在正规化管理操作风险的方法论、流程、角色和职责，以及用于记录和存储管理操作风险所用信息的标准程序。
该部门与内部审计部门分离，向风险与内部控制总监报告，还负责发布数据，以确保风险管理活动的透明度。根据本政策，所有决策均遵循最佳实践，并符合适用的法律和法规。
声誉风险
声誉风险是指可能损害BOCOM BBM与以下方面声誉的内部或外部事件引发的风险：(I) 媒体；(II) 我们的客户；(III) 我们的员工；以及 (IV) 公众（统称为“利益相关者”）。
我们的声誉风险管理包括一个分类机制，帮助我们评估声誉风险事件，考虑多种因素，如事件的性质、严重程度、传播范围、速度、影响和发展趋势，并帮组我们制定相应的应对计划。 我们还建立了声誉风险事件报告机制，包括报告线和时间表，并根据事件的严重程度要求有所不同。
此外，为了识别和预防对机构声誉的潜在威胁，BOCOM BBM采用了多种控制措施和程序，例如：
– 各类监控要求，以确保与BOCOM BBM相关的出版物和媒体得到适当识别和处理；
– 对与BOCOM BBM的关联方进行尽职调查（例如：客户、合作伙伴、员工、供应商和服务提供商），如我们的政策和反洗钱程序中所述。
– 根据监管要求和市场最佳实践采取的措施和控制，以确保信息安全和业务连续性。
– 设立申诉专员和投诉渠道，以确保对用户和举报人的投诉得到妥善处理和合规。
– 对政策法规进行追踪，以识别可能影响BOCOM BBM业务和流程的法规发布；
– 对BOCOM BBM各部门报告的操作风险事件进行持续监控和跟进。
合规部门的职责是确保所有BOCOM BBM的员工和管理人员在开展工作时，遵守最高标准的诚信和责任行为，遵循我们的内部政策以及现行的法律法规。
我们的组织结构中设有合规委员会，该委员会通过执行委员会向董事会报告。
我们还制定了《道德与行为准则》，通过它确立了指导我们流程的四个基本原则：透明度、诚信、责任感和卓越。
我们通过定期培训、密切监控和制定内部规章制度来传播我们的合规文化。
通过这些举措，我们旨在加强企业的诚信和可持续性，为重要领域做出贡献，例如防止洗钱和恐怖融资，以及打击腐败。
我们提供举报渠道，员工、合作伙伴、客户、用户、合作伙伴或供应商可以在无需透露身份的情况下举报与BOCOM BBM活动相关的情况，包括任何涉嫌违反法律或我们《道德与行为准则》指南所规定的内容。
我们的治理结构由股东大会、董事会、执行委员会以及包括妇女参与（WE）委员会在内的15个专业委员会组成。这些机构所做的决策旨在体现我们对价值观的承诺：透明度、敏捷性、有效性和安全性。BoCom BBM的指导方针也不断更新，以确保其符合市场最佳实践。
我们持续投资于员工的专业发展，为他们创造实现自身潜力的机会。
目前，约80%的高级管理人员和70%的经理起步于BOCOM BBM的职业生涯，这体现了我们对员工发展的承诺。我们致力于营造一个透明、充满活力且以能力为导向的环境，确保每个人都能在与公司目标一致的基础上，建立持续的职业发展路径。
我们的管理团队密切关注每位员工的职业发展情况。我们还实行半年度的浮动薪酬制度，依据结合个人和集体绩效的评估结果进行调整，以激励员工不断提升表现。
通过这种方式，我们将每位专业人士的成就与长期业绩相结合，推动持续发展和共同成功。
我们致力于营造一个包容、多元且安全的工作环境，为所有员工提供平等的机会。我们的行动始终遵循《道德与行为准则》，以确保组织内部的公平与透明。
